Quem atua no mundo dos negócios já percebeu: os temas de sustentabilidade, meio ambiente e governança (ESG) deixaram de ser apenas uma boa intenção para se tornarem um diferencial real. Essa mudança está se refletindo diretamente no bolso das empresas, com a expansão do chamado Crédito Verde, que oferece condições de financiamento bem mais atrativas. A velha ideia de que ESG é “custo” ficou para trás; hoje, é um investimento estratégico, e os números provam isso.
Por que o dinheiro “verde” sai mais em conta?
A lógica é bem direta. Empresas que se dedicam a práticas sustentáveis são vistas pelo mercado financeiro como menos arriscadas. Elas têm menos chances de enfrentar problemas regulatórios ou de reputação no futuro. Além disso, esses projetos estão alinhados com uma agenda global de sustentabilidade e metas climáticas, o que os torna mais interessantes para os bancos e investidores.
E a diferença no bolso é palpável. O custo total de um financiamento verde pode cair entre 20% e 40% ao optar por essas linhas. Se olharmos, por exemplo, o crédito para o agronegócio, as taxas de um Crédito Verde Renovagro são visivelmente menores que as do crédito rural convencional. A mesma lógica se aplica aos financiamentos para energia solar, onde o Crédito Verde FNE Sol oferece condições bem melhores que o crédito solar convencional.
Onde bater na porta para conseguir esse financiamento? Panorama do Financiamento Sustentável no Brasil
O Brasil tem ampliado bastante as opções de onde buscar esse dinheiro “mais barato” para projetos sustentáveis:
- Bancos Públicos: Gigantes como BNDES, Banco do Brasil e Caixa oferecem linhas para agricultura sustentável, eficiência energética e restauração ambiental. O BNDES, por exemplo, tem o Finem – Meio Ambiente, e o Banco do Nordeste oferece o FNE Verde.
- Bancos Privados: Instituições como BV, Itaú, BTG Pactual e Banco Pine já se posicionaram forte nessa área, com linhas de crédito ESG e até emitindo títulos verdes. O BV tem foco em energia solar e eólica, enquanto o Itaú aposta em eficiência energética e construção sustentável.
- Bancos de Fomento: Nomes como BID, IFC e CAF atuam mais nos bastidores, cofinanciando grandes projetos e instituições financeiras locais.
- Cooperativas de Crédito: Sicoob e Sicredi, por exemplo, têm se destacado por oferecer linhas para MPMEs que querem investir em sustentabilidade, como o programa Economia Verde do Sicoob.
- Agências Estaduais: Desenvolve SP, BADESUL e Banco da Amazônia também incentivam projetos verdes regionais. A Desenvolve SP apoia iniciativas em energia solar, resíduos e logística limpa.
- Mercado de Capitais: Empresas maiores podem buscar recursos através de debêntures verdes e títulos verdes, que são uma forma de captação para projetos sustentáveis no setor privado.
O que os bancos olham para liberar esse crédito? Critérios ESG Avaliados
Para conseguir esse financiamento diferenciado, os bancos avaliam a empresa sob três lentes principais, os pilares ESG:
- Ambiental: Como a empresa lida com recursos naturais, a gestão de suas emissões e se cumpre todas as condicionantes ambientais.
- Social: A preocupação com a segurança do trabalho, práticas de diversidade e inclusão, e o relacionamento com as comunidades ao redor.
- Governança: A transparência e integridade da gestão, políticas anticorrupção e conformidade legal da empresa.
Seis passos para se preparar e acessar o Crédito ESG:
Para quem quer embarcar nessa, Eduardo Raposo sugere um caminho prático em seis etapas:
- Diagnóstico ESG: Realize um diagnóstico ESG para identificar riscos e oportunidades, potenciais impactos e materialidade.
- Formalização de Política: Estabeleça compromissos e metas claras, com critérios de governança e responsabilidade.
- Indicadores e Métricas: Defina métricas quantitativas e implemente uma rotina de consulta a stakeholders.
- Engajamento da Liderança: Promova treinamentos e engajamento cultural, com a participação da liderança na tomada de decisão.
- Transparência e Conformidade: Realize a divulgação periódica de resultados e submeta-se a avaliações externas.
- Dossiê para Financiadores: Organize as informações ESG alinhadas com as financeiras, observando os requisitos específicos de cada financiador.
No fim das contas, o Crédito Verde é a prova de que investir em ESG não é um gasto a mais, mas um caminho inteligente para um futuro mais sustentável e, sim, mais rentável para as empresas.
